Mesmo com a chegada de 2024, muitas famlias ainda tero de lidar com as dvidas feitas ao longo de 2023 e at antes. Em dezembro, a pesquisa da Confederao Nacional do Comrcio mostrava que 76,6% das famlias estavam endividadas e 29% tinham contas em atraso.
O incio do novo ano pode, no entanto, ser um momento para repensar o planejamento financeiro, de forma a evitar dvidas e at poupar para conseguir alcanar objetivos pessoais, como viagens e uma aposentadoria melhor.
A primeira orientao nesse sentido entender os gastos pessoais, o que recomendam diversas organizaes que acompanham os hbitos de consumo, como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federao Brasileira de Bancos (Febraban).
Para isso, importante calcular os gastos fixos mensais, ou seja, aquelas despesas que tm um valor igual ou muito semelhante todos os meses, como o aluguel, o condomnio, a conta de luz, gs e gua. Alm disso, preciso ainda estimar despesas variveis, gastos com valores irregulares. Para isso, a Febraban d a dica de anotar os gastos de todo tipo, como roupas, restaurantes, feira e lazer.
O Serasa Experian recomenda que seja feita uma mdia dos ltimos seis meses para entender o que essas despesas representam. Se o rendimento mensal no for um salrio fixo, pode ser interessante tambm fazer uma mdia.
A partir do acompanhamento mensal fundamental entender se as receitas conseguem cobrir todas as despesas, ou se os gastos esto ultraando a renda.
Economize
Para economizar e fazer um oramento adequado a renda, o Idec tem algumas dicas de economia. Uma delas buscar reduzir planos como os de internet e telefone. Fazer pesquisas de preo outra forma de conseguir adquirir bens e servios, mantendo as despesas sob controle. O transporte pblico pode ser uma alternativa mais barata do que o carro e tambm ajudar no oramento domstico.
Hbitos de controle do consumo podem ser teis, segundo o Idec, como sair de casa com o dinheiro contado para o que precisa, evitando compras por impulso, assim como pensar com antecedncia as trocas de aparelhos celulares e culos, estipulando um tempo mnimo de uso dos itens.
Definir objetivos
Depois de entender o quanto gasta e fazer os ajustes para que as despesas sejam menores do que as receitas, o Serasa lembra da importncia de se definir metas, pensar nos objetivos para daqui seis meses, um ano e a longo prazo – frias na praia, uma televiso nova ou uma aposentadoria mais confortvel.
Com isso em mente, possvel ter uma noo de quanto preciso poupar ao longo dos meses para conseguir realizar os objetivos. O Idec destaca que o dinheiro deve ser investido, para evitar a perda de poder de compra causada pela inflao. Entre as opes de baixo risco para isso esto a poupana, os ttulos de renda fixa – como os ttulos do tesouro e o Certificado de Depsito Bancrio (CDB) –, respaldados pelo Fundo Garantidor de Crdito, ou seja, que esto protegidos em valores at R$ 250 mil.
Cuidado com o crdito
Fundamental ainda ter ateno no uso do crdito. Ferramentas como o cheque especial, que tem altos juros, s devem ser acionadas em caso de emergncia. O parcelamento das compras no carto deve observar a capacidade do oramento familiar.
O Idec oferece dicas e uma planilha para facilitar o acompanhamento do oramento pessoal em suapgina, assim como umlivro eletrnicosobre como fazer o planejamento.
Desenrola
Para dvidas de at R$ 20 mil, o governo federal oferece auxliocom oprograma Desenrola.Prorrogadoat 31 de maro, oprogramaconsiste na renegociao de dvidas e limpeza do nome do consumidor. As regras de participao no programae as informaes sobreo perfil de consumidor elegvel esto disponveis nosite do Desenrola.
